よかれと思って加入した、積立型の保険によって･･
いま悩みを抱えている方が、じつは増えています。
・個人年金保険
・学資保険
・終身保険
これらを解約して、投資にまわした方がいいのか？
もしかすると、あなたも同じように積立型の保険をしていて
投資信託との利回りの違いに、ガッカリされているかもしれません。
が。
かつて私も同じ思いをしました。
保険で資産形成はするべきものではない。
これは経験したからこそ、感じていることです。
解約してから後何年くらい運用できるかがポイント
私自身、20代で個人年金保険を積立していたことがあります。
たしか･･･ドル建てだったような。
ですが、積立をスタートして投資というものに出会うことで
あまりの利回りの悪さに、ガクゼンとします。
「40年近く預けて、20％くらいしか増えないの？」と。
これって、投資を知らない限りは預金を基準にするので
利率が悪くないと、思いがちなんですけど（笑）
このくらいなら、正直･･･5年で達成できるくらいでしょう。
実際に積立して、まだ2年たっていないということもあって
私は元本割れ覚悟で解約しました、もちろんマイナスです。
”途中解約すると、元本割れになる”
この縛りは、はっきりいって恐ろしい。
解約するかどうかという決断は、じつは早い方が決断しやすく
積立額が大きくなるほど、解約しにくくなります。
解約してから、後何年投信で運用できるか？
私はここをポイントに、決断しました。
もう5年ほどで満期になるというのなら、そこは我慢です！（笑）
グッと満期を待って、すぐに解約してもいいでしょう。
ですが、加入したてであれば十分に検討する余地はあり。
損切りするつもりで、私も投資信託を選びましたから＾＾
保険は掛け捨てで！積立型には手を出さない
基本的に、私は保険といえば自動車保険以外は近寄りませんが。
やはり入るのなら、掛け捨てだけにしておきましょう。
積立型は、損をする確率が非常に高い･･･
その損とは？
・途中で必要になって解約したら元本割れ
・その金額を投資で運用したら得られる利回りを失う
「保険なら、安心して資産形成できる！」
というのは･･･かなり時代遅れになっています。
15年も、20年も、30年も解約できず･･･。
元本を引き出したら、マイナスになるって･･･
それって･･･
あまりに不利ではないですか？
ちなみに、投資信託はいつでも必要な分だけ解約できるので
今の時点で運用をやめても、ペナルティはゼロ。
この自由度の違いに、ぜひ気づいてください。
保険を使うのなら、いつでも解約できる掛け捨てにして
別枠で投資信託を積立していく。
縛りのなさを、優先するべきだと感じています。
二度と積立型の保険には入らないと誓っています（笑）
自分自身の失敗をふまえて。
私も、もう二度と積立型の保険には入りません。
掛け捨てはもったいないように見えるだけで
その方が、よほど合理的にお金を増やしていけますから。
もし掛け捨てに加入しているのなら、5年以内ならば解約し
10年以上続けているのなら、耐えるかなと思います。
確かに、昔は保険の利率が良かったので･･･
積立して、資産形成できた時代もありました。
それは、20～30年くらい前まで。
お金の常識は、常にアップデートされていきます。
ですから、自由に動けるような資産を作りながら
いい商品に乗り換えていけるように、しておきましょう。
その縛りは、必要ありません。
今後、加入を検討されているのなら･･･再検討で！
資産は別枠で増やすことを考えてみて下さいね。
ではでは。
